بیمه اعتباری صادارتی

صندوق ضمانت صادرات ایران (EGFI) نهادی دولتی زیرمجموعه وزارت صنعت، معدن و تجارت است که با هدف حمایت از صادرکنندگان ایرانی تأسیس شده و از طریق ارائه بیمه‌های اعتباری صادراتی، آن‌ها را در برابر ریسک‌های تجاری و سیاسی حمایت می‌کند. این بیمه‌ها صادرکنندگان را در برابر خطراتی مانند عدم پرداخت توسط خریداران خارجی، بی‌ثباتی‌های سیاسی، محدودیت در انتقال ارز یا ورشکستگی خریدار محافظت می‌نماید. استفاده از این ابزار به صادرکنندگان این امکان را می‌دهد که با اطمینان بیشتری وارد بازارهای بین‌المللی شوند و فروش نسیه به خریداران خارجی را با ریسک کمتری انجام دهند.
ابرلینک از طریق کارگزاران مجاز صندوق ضمانت صادرات، این خدمات بیمه‌ای را به صادرکنندگان علاقه‌مند ارائه می‌دهد.

1. بیمه اعتباری صادراتی دقیقاً چه چیزهایی را پوشش می‌دهد؟ آیا فقط در صورت نکول خریدار فعال می‌شود؟
✅این بیمه خریدار خارجی را از نظر «ریسک تجاری» (مثل نکول، تأخیر یا ورشکستگی) و «ریسک سیاسی» (مثل تحریم، ممنوعیت انتقال ارز، جنگ، مصادره دولت میزبان) پوشش می‌دهد.

2. اگر کالایی را به صورت نسیه به یک خریدار خارجی بفروشم و او پرداخت نکند، دقیقاً چگونه می‌توانم خسارت خود را از طریق بیمه دریافت کنم؟
✅باید مدارک معامله، قرارداد، بارنامه و اسناد عدم پرداخت را ارائه دهید. پس از بررسی، صندوق (از طریق کارگزار یا مستقیم) در صورت تأیید خسارت، بخشی یا تمام مبلغ را به شما پرداخت می‌کند.

3. چه کشورهایی تحت پوشش این بیمه هستند؟ آیا برای همه بازارهای هدف قابل استفاده است؟
✅اکثر کشورها تحت پوشش هستند، ولی برخی کشورها ممکن است با محدودیت یا نرخ کارمزد بالاتر بیمه شوند. لیست کشورها به‌صورت به‌روزرسانی‌شده توسط صندوق ارائه می‌شود.

4. برای دریافت بیمه از طریق ابرلینک باید چه مدارکی را ارائه دهم؟
✅مدارک اصلی شامل: شناسه شرکت، اطلاعات خریدار خارجی، پیش‌نویس قرارداد، شرایط پرداخت، نوع و مبلغ کالا، و اطلاعات حمل است. ابرلینک یا کارگزار رسمی به شما در جمع‌آوری و ثبت این اطلاعات کمک می‌کند.

5. هزینه بیمه یا نرخ کارمزد آن چقدر است؟ آیا بسته به کشور یا نوع کالا متفاوت است؟
✅بله، نرخ بیمه بر اساس ریسک کشور مقصد، نوع خریدار، مدت اعتبار، و نوع کالا تعیین می‌شود. معمولاً بین ۰.۵ تا ۲ درصد مبلغ کل قرارداد است.

علاوه بر این، هزینه‌های خدمات ابرلینک نیز بسته به دامنه خدمات ارائه شده (مشاوره، تهیه اسناد، پیگیری سیاست‌ها و غیره) اضافه خواهد شد.

6. حداکثر مبلغی که بیمه می‌تواند پوشش دهد چقدر است؟
✅بسته به توان مالی شما و سیاست صندوق، ممکن است از ده‌ها هزار تا چند میلیون دلار پوشش بیمه‌ای صادر شود. در زمان درخواست، سقف بیمه‌پذیری به شما اعلام می‌شود.

7. آیا امکان استفاده از بیمه‌نامه برای دریافت وام یا تسهیلات از بانک وجود دارد؟
✅بله. صادرکننده می‌تواند بیمه‌نامه را به بانک واگذار کند تا از آن به‌عنوان تضمین در تسهیلات یا اعتبار استفاده شود.

8. اگر خریدار به دلایل سیاسی (مثل تحریم، جنگ یا ممنوعیت انتقال ارز) نتواند پرداخت کند، آیا بیمه آن را پوشش می‌دهد؟
✅بله. در صورت اثبات اینکه عدم پرداخت به دلیل عوامل سیاسی بوده، بیمه شامل آن می‌شود.

9. مدت زمان بررسی و پرداخت خسارت توسط صندوق چقدر است؟
✅زمان بررسی به پیچیدگی پرونده بستگی دارد ولی معمولاً ۳۰ تا ۶۰ روز کاری از زمان تکمیل مدارک طول می‌کشد.

10. آیا ابرلینک فقط معرف خدمات صندوق است یا مستقیماً هم می‌تواند برای من بیمه بگیرد؟
✅ابرلینک از طریق کارگزاران رسمی صندوق فرآیند درخواست و پیگیری بیمه را برای شما انجام می‌دهد. نیازی به مراجعه مستقیم به صندوق ندارید.

11. آیا امکان مشاوره قبل از عقد قرارداد فروش وجود دارد که بدانم آیا این معامله قابل بیمه شدن هست یا خیر؟
✅بله. شما می‌توانید قبل از توافق نهایی با خریدار، از طریق ابرلینک استعلام اولیه ریسک و امکان‌سنجی بیمه‌پذیری دریافت کنید.

12. اگر در حال حاضر قرارداد فروش نسیه‌ای دارم، آیا امکان دارد آن را بیمه کنم؟
✅در برخی شرایط بله، به شرطی که کالا هنوز ارسال نشده یا هنوز دوره اعتباری آغاز نشده باشد. زمان دقیق را باید با کارگزار بررسی کنید.

13. بیمه اعتباری صادراتی چه تفاوتی با ضمانت‌نامه بانکی یا ال‌سی دارد؟
✅بیمه اعتباری یک ابزار مستقل برای پوشش ریسک عدم پرداخت است که معمولاً کم‌هزینه‌تر و سریع‌تر از ال‌سی یا ضمانت‌نامه بانکی است، ولی اجباری برای خریدار ایجاد نمی‌کند. ترکیب این ابزارها گاهی پیشنهاد می‌شود.

14. آیا امکان دریافت گزارش ریسک کشور یا خریدار از طریق ابرلینک وجود دارد؟
✅بله. ابرلینک می‌تواند از طریق کارگزاران خود گزارش‌های تحلیل ریسک کشور مقصد و سابقه اعتباری خریداران را به شما ارائه دهد.